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数字普惠背后的“绣花功” ——建行福建省分行普惠金融精准服务小微的新实践
发表时间:2020-06-28      来源:福建之窗

 

370亿元金融活水,精准流向小微企业;“惠懂你”APP,实现“三个一”信贷体验,让小微企业随时随地轻松融资;本息延期、续贷等举措,惠及小微企业超2千户……今年以来,依托大数据、互联网等科技优势,建行福建省分行展现了更加智能、更加精准的普惠金融“绣花功夫”,书写新金融服务实体、支持小微的大行担当。

 

增量降本提升小微信贷获得感

 

说起建行“小微快贷”,南平邵武市美钰机械制造有限公司企业主颜永辉第一反应就是“方便”。“不需要到银行,手机上就能操作,成本也低,还能随借随还。”颜永辉说,因为企业一直诚信经营,纳税良好,成为“小微快贷”信用贷款的受益者。前段时间公司复工急需资金,短短几分钟,281万“小微快贷”便顺利到账。

南平邵武市美钰机械制造有限公司成为建行“小微快贷”信用贷款的受益者,工人正在加紧生产。.jpg

南平邵武市美钰机械制造有限公司成为建行“小微快贷”信用贷款的受益者,工人正在加紧生产。

打通信息“孤岛”,数据开口“增信。从“小微快贷”、“政采云贷”,再到“云税贷”、“云电贷”、“交易快贷”,借助“新一代”核心系统,接入征信、税务、工商、海关等公共信息,建行整合结算、流水、纳税、用电、订单等内外部数据,搭建一朵“增信云”,为小微企业提供融资“新解”。今年以来,仅建行福建省分行普惠金融拳头产品“小微快贷”,已累计为2.8万户小微企业提供线上融资超324亿元。

“数字土壤”的厚植,不仅丰富了小微融资“工具箱”,也助力小微融资更智慧。打开“建行惠懂你”APP,小微企业和个体工商户,通过一块手机屏幕,最快一分钟就可实现信用贷款的全线上申请和支用;配合建设“普惠金融服务平台”,让群众足不出户,即可通过“闽政通”APP完成融资申请、审核和发放的全流程;全省首家推出福建“单一窗口贸易融资、跨境撮合”专属配套特色功能,方便小微外贸企业实现“一站式”服务……建行福建省分行依托科技“助攻”,为小微融资提供“金融配速”,释放了不少“普惠红利”。

在解决融资贵方面,建行福建省分行主动“减”费让利,下调小微企业贷款利率的同时,承担普惠型小微企业办理抵押类贷款相关费用,切实降低企业综合融资成本,在今年新发放的普惠小微贷款,平均利率较去年底下降48个百分点。

 

精准纾困,与小微企业共度难关

 

宁德某贸易公司是一家从事批发零售防水涂料、车用、船用和工业用润滑油的贸易公司。受疫情冲击,公司订单下降,货款回笼缓慢。眼看3月底一笔1380万的流动资金贷款又要到期,公司资金压力陡增。正在这时,建行福建省分行主动上门对接,为其制定延期还款的服务方案,仅用1天时间,就帮助企业将贷款到期时间延期2个月,解了企业的燃眉之急。

建行工作人员回访疫情期间给予云税贷支持的小微企业,了解金融需求。.jpg

          建行工作人员回访疫情期间给予云税贷支持的小微企业,了解金融需求。

对接有速度,服务有温度。为强化对中小微企业的支持,建行福建省分行进一步下沉普惠金融服务重心,织就普惠服务网,精准对接小微企业需求。一方面,携手政府部门,通过“常态化沟通+网格化对接”,将“政银服务车”直达各地市。如,与福建工商联联合开展“金融服务助小微”行动,通过实施“专、新、降、免”等八条“加温减负”措施,为小微企业复工达产提速赋能。另一方面,在全辖474个网点适配普惠金融专员,并建设普惠金融特色网点,提升网点普惠服务质效,线下线上开展“百行进万企”“云工作室”问卷、“银媒金融直通车”等渠道,把脉“问诊”,了解需求,一对一为小微企业制定服务方案。

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         建行“百行进万企”了解企业融资需求。

“针对遇到暂时困难的小微企业,我们严格落实延期还本付息政策,同时推出提供征信保护、做好续贷服务、增加信用贷款供应等举措,与小微企业共度难关。”建行福建省分行相关负责人介绍,疫情防控期间,通过本息延期、续贷等举措惠及小微企业超2千户,贷款金额超10亿元。

 

数字生态,扩大普惠金融覆盖面。

 

在增加信贷规模、降低融资成本的同时,建设银行福建省分行以“数字普惠”突破地域限制,以“普惠生态”延伸服务场景,进一步扩大普惠金融覆盖面。

从事档案数字化加工、档案软件开发的中科讯档案技术是福州专精特新企业,却碍于没有固定资产抵押,在寻求融资时屡屡碰壁。建行福建省分行为其推荐了“银政互动”的“科技贷”,该企业顺利获得利率优惠的近百万信用贷款。

当前“双创”潮涌,针对科技企业轻资产、无抵押、融资难的“痛点”和“难点”,建行福建省分行与福建省科技厅、福建省金融监管局合作建立“科技贷”专业平台,运用“大数据+政府风险专项补偿资金池”双向增信,以数据同享、信息联动,助力科技型中小企业点“知”成“金”。自去年4月推出以来,该行已为198户中小微科技型企业提供“科技贷”融资支持超过11亿元。

通过科技手段精准对接供应链金融需求,建行也让“金融活水”直达产业链各个主体。作为福建轻工集团的上游供应商,上杭县浩丰工艺品有限公司便感受到网络供应链金融的便捷。该公司负责人丁先生告诉笔者,建行根据其下游核心企业福建轻工集团的资质给他们核定贷款额度,通过网上就可以申请,又快又方便。据统计,该行已累计向80家核心企业的569家链条企业提供网络供应链融资超过76亿元,其中87.8%以上投向了中小微企业。

建行工作人员在福建上杭县浩丰工艺品公司了解企业复工复产情况。.jpg

         建行工作人员在福建上杭县浩丰工艺品公司了解企业复工复产情况。

下一阶段,建行福建省分行将紧紧围绕“六稳”“六保”工作任务,抓实抓好中小微企业金融服务能力提升工程,进一步丰富数字普惠金融产品线,推进普惠金融“精准滴灌”和穿透落地,让更多的“金融活水”直达中小微。

(作者:江小慧)

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