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普惠小微企业贷款增幅全省第一 中信银行福州分行“我为群众办实事” 实践活动见行见效
发表时间:2021-09-13      来源:今日八闽

 

大力创新推广普惠信贷产品、积极优化金融服务模式、主动降本让利小微企.....

为全面贯彻习近平总书记党史学习教育动员大会重要讲话精神,深入落实“学党史、悟思想、办实事、开新局”要求,中信银行福州分行严格对照“增量、扩面、提质、降本”的监管要求,积极践行中信银行支持普惠金融、服务实体经济的战略部署,在党史学习教育中汲取能量,推进普惠金融服务下基层,致力于解决社会关切的小微企业“融资难、融资贵”难题。学史力行,实干为民,“我为群众办实事”实践活动见行见效,结出累累硕果。

据人民银行福州中心支行通报,继2020普惠小微企业贷款增幅位居全省第一位之后,2021年一季度中信银行福州分行普惠小微企业贷款增量突破10亿元,同比增长250%,增幅在可比同业中最高,今年,该行还将单列专项额度30亿元,全力支持普惠小微企业发展。

一、大力创新推广普惠信贷产品,全面服务乡村振兴

围绕“唱山歌、念海经、创数字、绘绿色、强苏区”等领域,创新推出贴近市场、灵活高效的属地化特色信贷产品,一季度,福州分行累计发放中小企业无还本续贷5笔,续贷金额1186万元;发放小型微型企业首贷户33户,占当年小型微型企业贷款累放户数的12.22%;发放小微企业信用贷款665笔合计26.16亿元,比年初增加3.32亿元,以高质量普惠金融全面服务乡村振兴。

支持乡村山林经济振兴。以支持闽西北山林经济为切入点,创新推出“林权贷、茶山贷”等普惠产品,满足山区新型农业经营主体融资需求,重点培育三明林业支柱产业增产扩产,加大宁德福鼎白茶特色产业升级,投放无抵押“茶山贷”支持老钟家、福蕴等茶业企业树立自有品牌。福州分行普惠金融部党支部与福鼎方家山村党支部开展党建共建,共同研究推进金融与白茶产业融合发展,成效明显。

支持海洋经济振兴。积极响应政府“海上福州”的发展布局,对接宁德、连江、平潭等海洋渔业经济主体,创新推广“养殖贷”“渔船贷”等普惠信贷产品,全力扶持海洋捕捞、养殖、仓储、冷链等行业小微企业发展。累计为宁德畲家三农投资公司、平潭诚通鲍鱼养殖公司等水产养殖和远洋捕捞小微企业提供3750万元信贷支持。

金融科技赋能乡村振兴。大力研发线上产品服务新模式,打破金融网点服务局限,推广“商票e贷、政采e贷、信e链、信e销、链e贷、银税e贷、关税e贷、物流e贷、订单e贷”等融资产品,完善网络银行、手机银行等系统功能,搭建智能服务体系,打通村镇经营主体金融服务“最后一公里”。目前已办理普惠线上业务12亿元,为440多家小微企业安全、快捷的融资服务。

支持乡村绿色振兴,积极融入“碳达峰、碳中和、绿色金融”等领域,对接三明南平省级绿色金融改革试验区建设要求,推出“绿色贷、环保贷、振乡贷、兴农贷”等信贷产品,支持三明林业产业链上下游小微企业生产,助力泉州石狮印染行业小微企业技改升级,培育宁德龙岩农业特色产业。累计为三明永安燕林林业、石狮合益吹塑公司、福建牛罗山生态农业、龙岩闽西好食品公司等绿色环保类小微企业投放1500万元。

支持老区苏区经济振兴。传承红色革命精神,持续向老区苏区小微企业输送金融活水,创新推出“红色贷、拥军贷、产融贷、政融贷”,助力退役军人、军属创业,加大军民融合金融支持力度,打通政府助保平台和担保公司增信融资渠道,助力宁德、龙岩、三明老区苏区经济发展。累计为龙岩欧麦香食品、福建新通途科技等小微企业投放“红色贷”、“拥军贷”、“产融贷”、“政融贷”1.91亿元。

二、积极优化金融服务模式,打造“四化”服务体系

“以客为尊”是中信银行传统文化,福州分行从客户需求出发,完善体制机制、丰富产品供给、提升服务质效、优化模式,打造切合普惠大众需求的“四化”服务体系。

体制机制专业化。打造普惠金融“四集中”运营体系,在重点区域建设专营机构、打造专营团队,培养适应普惠业务发展需要的专业人员,保持政策、制度的稳定性和延续性,保障服务下沉接地气。在福州、泉州建设普惠金融学校,在福州、宁德、龙岩、三明建立普惠金融工作站,扎根基层,服务社区,发挥好金融助力脱贫攻坚、乡村振兴、扩大就业创业等作用。立足当地实际,加强对夜间经济平台、创业就业平台、基层运作平台、产业振兴平台的服务。现已开展服务活动200余场,惠及普惠大众1500余个。

产品供给特色化。以客户需求为导向,致力解决小微企业融资“短、小、频、急”痛点,重点围绕“链、房、票、政、物”等金融场景和行业特色,提供契合客户需求的线上线下信贷产品,不断加大供应链、区块链金融服务供给力度,赋能产业现代化。全面融入乡村经济建设需要,创新“信福农贷”“信福农贷”“信福林贷”“信福渔贷”“信福工贷”“信福商贷”“信福军贷”六大系列特色产品,塑造普惠“信福贷”创新品牌。深耕宁德龙岩普惠金改区“试验田”,加快产品数字化转型,深耕特色行业和场景,量身定制属地化产品。探索与海关、税务、国有融资担保公司合作,开展外贸贷、助保贷、银税贷等产品,助力稳外贸保就业大局。该行还创设特色产品18个,全方位满足各类小微企业融资需求。

客户服务智慧化。强化金融科技、大数据应用,搭建线下服务与电子渠道、智能客服相结合的立体化服务网络,提升智能对接、智能服务能力,打造“零接触、场景化、自动化”服务模式,满足客户全方位的金融需求;积极与政府相关部门合作,借助金服云、产融云、信易贷、银税互动等平台,输出优质金融产品和服务,实现银企信息对称共享,打造便利化融资通道,切实提升普惠金融覆盖面、可得性。目前,已通过金服云平台办理小微企业贷款1.5亿元,惠及小微企业36家。

申贷获得简单化。深入分析小微信贷“点多面广、小额分散”特点,紧扣风险、合规两大要点,完成普惠金融授信流程再造,减少贷款申请材料,取消财务报表要求,优化评审内容,简化调查审查报告,上线风控预警模块,实现智能化贷后管理,在调查、审查、审批、贷后等环节实现标准化流水线生产,为客户提供高效、便捷融资服务。强化科技运用,推进智能风控系统迭代,实现业务操作由“人控”向“机控”转变,达到“企业跑一趟”和“跑企业一趟”,提升客户体验感。在疫情期间,这种非接触、远程式信贷办理模式,深得客户好评。

三、主动降本让利小微企业,切实减轻客户负担

坚持“保本微利”经营。认真落实让利实体经济要求,多措并举,切实减轻客户负担。利用总行经济利润补贴政策和转移定价机制,加大定价优惠力度,最大限度让利企业;执行小微企业贷款“四禁”政策,减免所有服务收费;主动承担融资费用,包括抵押品评估费、抵押登记费、财产保险费、公证费等。

积极对接国家利好政策。用好国家普惠金融税收优惠政策,为客户提供优惠利率贷款;积极对接国家纾困、应急贷款政策,为29家小微企业提供1.4亿元的纾困贷款、应急贷款支持,并持续帮助更多普惠小微企业获得低利率贷款。

全面落实延期还本付息政策,对贷款到期临时存在资金困难的小微企业,采取“应延尽延”,帮助企业渡难关。全面推广“无还本续贷”业务,对符合条件的存量贷款采取名单制管理,提前对接客户需求,主动予以办理,实现转贷“零成本”“无缝隙”。

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