日前，国内领先的金融理财市场数据研发机构——普益标准发布了商业银行财富管理能力排名报告（2020年下半年）。本次排名对象为财富管理能力排名前100的内资商业银行，其中在全国性商业银行中，财富管理能力综合排名前五的银行依次是招商银行、中信银行、兴业银行、中国工商银行、中国光大银行。

一位银行业首席分析师表示，我国财富管理行业未来十年仍将保持10%以上的年均增长，预计2030年行业规模有望达到254万亿元，其中头部机构有望获得更快的增长速度。目前，中国财富管理行业资产管理规模超百万亿元，增速为全球之最。

面对广阔的市场前景，大资管行业百舸争流，银行、保险、券商、信托等金融机构纷纷下海抢占市场。在如此激烈的市场竞争之下，招商银行和中信银行是如何脱颖而出的？

招行中信兴业位列三甲

很显然，在国民财富稳步增长和资管行业深化改革的大背景下，财富管理被认为是中国银行业未来十年的重大发展机遇之一。招商银行、中信银行等头部银行对此无疑有更为深刻的理解与认识。

截至2020年底，中国共有超过4000家的内资商业银行。普益标准以2020年下半年为观察期，从品牌与资本实力、产品线竞争力、财富服务能力、业务发展程度和财富科技实力五个维度对银行财富管理机构(主要包括银行零售部和私人银行部）进行考察，以银行通过公开渠道披露的信息、反馈的动态问卷作为数据来源。

在财富管理能力排名前100的内资商业银行中，包括全国性银行18家（国有银行6家，股份制商业银行12家），区域性银行82家（城市商业银行63家，农村金融机构19家）。而在这100家内资商业银行之中，招商银行和中信银行双星闪耀，这并非偶然。

2020上半年，招行零售AUM（管理客户总资产）半年增量7692亿元，增速10.26%，总量突破8万亿大关。被媒体誉为“一哥”的招行私人银行，AUM达2.5万亿元，且户均资产达2743万元，仍是唯一规模超过2万亿的私行，远超同业。

业内人士分析称，招行业绩如此亮眼与其在客群增长的同时抓住了外部市场机遇，推动受托理财、代理基金等业务不无关系。

在招行身后，中信银行也正“快马加鞭”，加速赶超。该行零售AUM规模在2019年均首次突破2万亿，是继招行之后第二家站上这一台阶的股份制银行。

2020年，中信银行财富管理业务净值化转型步伐加快，个人净值型理财产品销量同比增长22%，存量规模占比72%，较上年末提升9个百分点。同时，中信银行着力于为高净值客户提供综合金融解决方案，家族信托累计规模年新增127亿元，市场份额占比达15%，排名同业前列。

截至2020年底，该行私人银行客户已突破5万户，管理资产规模超过6800亿元。

财富管理是这样炼成的

财富管理犹如一场“攻防战”，既要不断获取新的优质客户，又要留住老客户，需要银行做到全方位“以客户为中心”，这并非易事。

对于招商银行、中信银行等头部银行而言，完备的财富管理体系、强大的品牌力、广泛的客群渠道以及多元化产品服务能力，是其能抓住财富管理大机遇的关键所在。

不仅如此，在金融科技对银行经营所带来的颠覆中，零售银行领域的影响更为明显。如火如荼的数字化，从各个环节改变了财富管理，也成为银行财富管理决胜未来竞争的关键点。与此同时，以客户为中心的资产配置时代全面来临，招商银行、中信银行等头部银行纷纷加快推进财富管理平台化建设，从产品为导向转型为以客户为导向。

除此之外，中信银行在财富管理服务方面拥有一个得天独厚的优势——依托中信集团全牌照综合金融服务资源。中信集团旗下有比较齐全的金融门类，集团内共有15家金融子公司，在产业链上还投资不同行业的企业，既可实现融融协同，也可实现产融协同。中信银行依托中信集团综合金融平台，可与兄弟公司如中信证券、中信建投、中信信托、华夏基金、中信保诚基金、中信保诚保险等头部金融机构联手，共同为客户打造专业、智慧、开放、有温度的财富管理体系。

2020年12月31日，中信银行全新升级“中信幸福财富”品牌，这正是中信银行依托集团资源，抓住战略性机遇，发挥自身专业优势，履行社会责任，促进全体人民共同富裕的一次再出发。

“中信幸福财富”在推进品牌升级的同时，逐步实现三大方面整合：一是搭建国内一流的“中信幸福财富”专家团队；二是联合为“中信幸福财富”客户提供全委托基金投顾服务；三是通过集团“优享+”平台，在集团内部打通“中信幸福财富”客户服务标准和基础权益体系。

中信银行相关负责人在“中信幸福财富”品牌发布会上表示：“2021年是‘十四五’规划的开局之年，‘中等收入群体显著扩大’、‘全体人民共同富裕取得更为明显的实质性进展’，一系列全新的表述，已列入国家‘十四五’规划和2035年远景目标。如何满足人们对美好生活的向往，是值得财富管理行业深思的课题。”

普惠金融多元化产品  聚焦小微“痛点”精准施策

“银行了解到我们的困难后，一天内就上门服务，为我们讲解普惠金融第三方付息‘商票e贷’产品，通过网络视频指导我们操作网上银行，从申请贷款到资金到账只用了20分钟，公司的票据变成了现钱，还不用支出利息，真是我们小微企业的贴心助手！”福建某建材类贸易企业负责人吴先生赞赏道。

据悉，该企业长期为福建一建集团供货，持有集团商业承兑汇票。复工复产后因订单增加，企业资金周转紧张，因向上游企业供货的利润空间较小，若再增加银行贷款利息支出，将难以盈利。中信银行福州分行恰逢其时为其提供了第三方付息“商票e贷”，并与其上游企业一建集团积极磋商，签订第三方付息协议，即该贸易企业以持有的一建集团商业汇票为质押，向银行申请贷款，利息由一建集团承担。此次非接触式的高效货币金融服务不仅方便了企业，还有效帮助其降低了融资成本。

2019年以来，中信银行福州分行在普惠金融专职队伍、专项资源、专业产品、专有流程上强化配置与保障，疫情以来还迅速推出帮扶小微企业的“十项举措”，全力增量扩面助小微。尤其是针对福建区域特点创新推出的“畲乡贷”“环保贷”“绿色贷”“拥军贷”等普惠金融系列产品，为宁德畲族小微企业、合法持有林权或排污权、有房产抵押的拥军优抚对象等小微企业，提供了审批快、利率优惠的小额普惠贷款，实实在在地将普惠阳光洒向“老少边穷”。同时，通过提供无还本续贷、减费让利等精准施策，一批外贸小微企业、政府采购供应商、软件开发、珠宝老字号、本土食品行业等小微企业在复工复产路上，也感受到了中信银行福州分行“有温度”的金融服务。截至目前该行累计投放普惠小微企业贷款14亿元，支持普惠客户近400户，2020年以来为小微企业办理无还本续贷超过3600万元，有效降低转贷成本，普惠小微企业法人贷款余额较2019年初增加10.6亿元。