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招行刘建军:公募基金是实现美好养老生活的重要工具
发表时间:2018-11-21      来源:

 近日,在苏州举办的中国证券投资基金业协会第二届“养老金与投资”论坛暨《个人养老金:理论基础、国际经验与中国探索》发布会上,招商银行副行长刘建军在演讲中表示,养老储备不足已成为居民美好生活的主要潜在矛盾,公募基金是解决这一矛盾的重要工具。

 

刘建军表示,老有所养需要基于坚实的物质基础。居民的养老安排需要做好两方面工作。 首先是储蓄,居民应当提前规划,积累资金专门用于养老储备;其次是投资,养老资金要实现长期保值增值,必须进行科学合理的资产配置。近年来内外部形势变化,居民可支配收入增速放缓,广大居民日益感受到“未富先老”带来的养老压力。

 

他说公募基金是满足养老需求的有效手段。公募基金“受人之托,代人理财”,拥有长期积累的主动管理能力和风险管理经验。公募基金具有良好的公司治理、规范的投资运作、透明的信息披露及丰富的产品体系。近年来,公募基金坚持落实“普惠金融”理念,在我国已经树立了良好的市场地位和口碑。

 

刘建军介绍,在我国,权益类公募基金是长期回报最好的金融产品。中基协统计数据显示,自首只开放式基金成立(2001921日)到2017年底,开放式偏股型基金的年化收益率达到16.5%,债券型基金的年化收益率达到7.2%,公募基金累计向持有人分红约1.7万亿元,为投资者创造了可观的回报。海外经验也印证了上述结论。 以美国个人退休账户(IRAs)账户为例,截至2017年底,美国个人退休账户资产结构中,共同基金规模达到4.29万亿美元,占比达到48%。近20年来,美国总股票指数基金累计回报高达352%,年化回报超过8%,总债券指数基金累计回报高达174%,年化回报超过5%。可以说,美国公募基金为投资者的养老事业做出了不可磨灭的贡献。

 

刘建军说,20182月份,《养老目标证券投资基金指引(试行)》发布。20189月份以来,首批14家获批的养老目标基金陆续发行,并获得市场的普遍认可。未来,随着税收递延政策的陆续出台,公募基金必将在养老金市场化改革中发挥越来越大的作用。

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