10月23日，中信银行成功上线业内首个全流程线上供应链金融平台创新产品“信e链-应付流转融通”，这是该行“交易+”体系又一大单品。

“信e链-应付流转融通”产品通过中信银行与核心企业供应链金融平台的快速对接，借助标准化电子付款凭证的多级流转，向其上游N级供应商提供全流程、线上化的快捷融资服务。该产品具有手续简便、灵活高效、不受地域限制等业务特点，通过延伸供应链核心企业的商业信用，有效破解中小企业融资难题。

相较于传统供应链金融，“信e链-应付流转融通”在产品模式和业务流程上均有较大突破。在产品模式方面，通过与B2B平台对接，实现“1+N+N”模式电商供应链融资，将供应链核心企业的商业信用转化为可流转、可融资、可灵活配置的创新型金融服务，批量开发核心企业和上游供应商客户；在业务流程方面，该产品区别于传统的公司客户信贷业务流程，不依赖借款人先行开户，通过与外部大数据的比对进行贷前调查，整个业务流程途经行内19个信息系统，从而实现自动创建客户信息、自动业务审核、自动放款等信贷业务的线上处理。

据该行相关负责人介绍，中信银行“信e链-应付流转融通”产品的首个对接平台是中企云链，随着当日首笔“云信”融资线上放款成功，借助中企云链“产业互联网+供应链金融”的聚合平台，中信银行将首批服务建筑施工、装备制造、能源化工等行业。

此次“信e链-应付流转融通”的推出，是中信银行响应国务院积极推进供应链创新和服务小微企业等一系列政策号召的重要举措，展现了中信银行线上化、平台化、场景化、生态化的供应链金融解决能力，体现了中信银行服务实体经济、践行普惠金融，构建“不止于金融”互联生态圈的交易银行服务理念。

据悉，中信银行未来将不断加快金融科技创新，通过银企直联、SDK、API、开放银行等多种方式，整合支付、融资和理财等金融产品和非金融服务，嵌入更多客户交易场景，推进产融结合，构建和谐金融生态，实现多方共赢，践行普惠金融。

务?????@??O??百信银行成立以来一直在努力的方向。经过一年的实践，百信银行探索推出了SMR小微金融服务模式。这一模式的核心主要包括三个方面：一是S-Smart智能触客，二是M-MicroCredit小微信用，三是R-RiskManagement智能风控。

具体来说，在智能触客方面，由于不设实体网点，主要线上运营，因此，百信银行利用金融科技嵌入场景生态，利用互联网化的手段主动了解用户，及时发现需求，匹配适合的产品和定价。努力为客户“雪中送炭”，而不仅仅是“锦上添花”。通过这种线上、线下场景批量智能触客的方式，扩大了金融服务覆盖面。]

在小微企业主信用方面，百信银行采用数据授信，实现纯信用、无抵押、纯线上、随借随还。这款产品的贷款流程更加便捷，融资成本大幅下降，满足了小微企业主小额、高频、阶段性资金需求。

百信银行之所以能够做到对小微企业主“敢贷”、“能贷”、“愿贷”，离不开智能风控体系。据介绍，百信银行基于经营数据、时空数据、工商数据和交易数据等，研发了“河图”智能风控平台。这套风控系统目前已累计涵盖13大类的16300多个数据标签，可以精准地刻画客户风险，利用数据交叉验证，取代过去需要“自己证明自己”的自证模式。通过“河图”，银行可以主动识别与区分用户，提升贷款准确度，避免过度、多头借贷等风险行为，降低了业务风险。

首度对外详细披露“百信模式”

李如东在发布会上首次对外披露，百信银行具有的制度优势、独创的运营模式，以及用金融科技进行开放银行实践的理念，造就了百信银行的独特样本，构成“百信模式”的三大核心要素。李如东介绍说，百信银行采用国有银行控股、民营经济深度参与的治理结构，坚持“市场化、差异化、智能化”的经营方针，在人力、风险、财务、技术等方面与中信银行保持独立运营，深化了主流商业银行和互联网公司的实质性合作，形成了差异化的互联网银行创新文化，既满足金融审慎经营的需要，同时又能激活市场和人才活力。

此外，在模式上，百信银行创新提出了“O+O”、“B+B”理念，连接线上和线下场景，百信银行与商业生态融合共生，走智能银行发展模式，提供无处不在的智能服务。这种模式与合作伙伴互相赋能，共同围绕创造用户价值，构建了简单可信赖的金融生活新生态。以百信银行与爱奇艺联合推出的“零钱Plus”产品为例，用户在收获银行存款收益的同时，又能获得互联网平台的用户权益，这个产品推出不到4个月为超过百万用户提供娱乐金融服务，深受用户喜欢，成为爆款产品也验证了这一模式的可行性。

与此同时，百信银行依托金融科技助力开放银行实践。从成立之初，百信银行就坚定地走开放银行实践之路。主要体现在三个方面。首先，百信银行是一家AI银行。就在11月19日，百信银行与百度联合成立了“零度实验室”，利用AI技术打造“金融大脑”，以实现驱动用户服务、产品创设、风险管理和经营决策的智能化。其次，百信银行是一家完全建立在云上的银行。包括核心银行系统和大数据集群在内的所有IT应用系统均实现去IOE分布式云化部署，并实现自主掌控。此外，百信银行的开放银行实践还体现在坚持走开源技术路线方面。从底层技术平台到前端应用，包括分布式云架构，AI技术平台，大数据、区块链、API应用等，已经初步形成了开放共享、安全可控的银行金融科技解决方案。

李如东表示，未来，百信银行的“金融大脑”以及银行金融科技解决方案将逐步向行业开放，共同建设金融科技新生态，服务行业，服务社会。