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理财新规落地半月,榕各家银行纷纷调整
发表时间:2018-10-18      来源:福建之窗

 

928日银保监会发布了《商业银行理财业务监督管理办法》,其中第三十条规定:商业银行发行公募理财产品的,单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币。此前,银行理财产品的最低销售门槛是5万元。
 
新规正式落地半月以来,福州各家银行纷纷做出反应,将部分理财产品的销售门槛下调至1万元。目前,我省投资者通过各家银行的网点、手机银行、网上银行等渠道,就能买到这类产品。
 
【现象一】福州多家银行下调理财产品起售点
 
1017日,光大银行又有5款理财产品的销售起点下调至1万元,另一款理财产品销售起点下调至1 万元已于 10 10 日生效。
 
将理财门槛下调至1万元,不止一家银行这么做。目前工行、农行、中行、交行、兴业银行、招行、中信银行、华夏银行、民生银行、浦发银行、广发银行等各家银行均将部分银行理财产品的理财门槛下调至1万元。
 
930日以来,以上银行陆续在其官网发布了将理财产品门槛下调至1万元的公告。从这些银行发布的公告中发现,近期所涉及门槛下调的理财产品,各家银行目前推出的数量不同。比如,农行达到了43款,工行为8款,中行为5款,交行为23款,民生银行为11款,浦发银行为14款,兴业银行为8款。
 
【现象二】下调起售点的多为中低风险理财产品
 
此外,目前各家银行下调理财门槛的主要是中低风险的理财产品。多位受访的银行理财师表示,理财新规实施后,理财门槛下调将会是一个趋势,随着产品体系的完善和对产品的投资渠道、赎回等重新设计,将会有越来越多的产品起购金额下调至1万元。
 
不过,并不是所有的银行理财产品门槛都会下调到1万元。“那些高风险的产品,要求投资者要有对应的风险承受能力,门槛也会更高,并不是所有的投资者都能购买,比如信托产品属于较高风险产品,我们银行的销售门槛为 300 万元,这个门槛短期内不会变。”榕城一家股份制银行的理财师说。
 
影响一咨询者与日俱增,工薪族投资更有利
 
银行理财产品销售门槛下调,深受市场关注。连日来,农行、招行、中信银行等多家银行网点循序下调部分理财产品的销售门槛后,不少投资者打电话向银行咨询相关情况。
 
“销售额增加了多少暂时无法统计,因为不少客户是通过手机银行、网上银行渠道购买理财产品,但有一点是可以确定的,即咨询者与日俱增。”一家在榕股份制银行的理财师吴先生介绍。
 
据悉,银行理财产品销售门槛下调后,吸引了不少工薪阶层。以往,不少上班族将手头的资金放到余额宝、理财通中,有的投到了 P2P,现在余额宝、理财通等互联网理财收益有所下降,P2P 理财产品风险凸显,让上班族在购买理财产品时不得不慎重考虑,而销售门槛下调后的银行理财产品给上班族提供了一个更为稳健的投资渠道。
 
【影响二】追加认购门槛降低,钱少也能生钱
 
而更让关注理财投资者受益的是,银行在下调理财产品门槛的同时,也降低了追加认购的金额。
 
以往理财产品追加认购金额一般按1万元或1000元的整数倍递增,现在不少销售门槛1万元的理财产品追加金额低至 1 元,甚至只要 0.01 元。比如,中信理财之乐赢稳健天天利 1号、2号人民币理财产品,追加认购的金额以人民币 0.01 元的整数倍增加,按照银行的这个设定规则,投资者就能让零散的资金也购买理财产品,从而产生相应的收益。
 
理财产品销售门槛下调至1万后,高于1万元、低于5万元的资金在投资银行理财产品后,可以获得相应的收益。
 
以一款认购起点1万元的银行理财产品为例,该产品的预期年化收益率为4.5%,理财期限一年,那么,1万元、2万元、3万元、4万元一年获得的收益分别为 450 元、900 元、1350元、1800元。
 
【提醒】投资者要做好流动性管理
 
银行理财产品起购金额下调后,投资者可以用更小的金额参与购买理财产品,让手中更多的闲钱产生收益。这对投资者来说是好事,但理财师同时提醒,在用更多的闲钱购买万元门槛的理财产品的同时,要合理安排资金的流动性。
 
银行理财产品包括封闭式和开放式两种,开放式又分为天天开放和定期开放两种类型,不同的产品流动性不同。封闭式产品或定期开放的产品,在产品未到期或非开放日,投资者不能提前赎回产品。“投资者应充分考虑到投资资金的用途,购买对应的理财产品。”理财师提醒。
 
另外,即使是天天开放的银行理财产品,如果在非规定的时间赎回,资金也不能实现实时到账。天天开放的银行理财产品一般都设置了实时赎回的操作时间,以一家股份制银行的一款天天开放的理财产品为例,投资者只有在每个工作日的8001530才能进行实时赎回,当天非这一时段赎回,资金将在下一个工作日到账。
 
从以上可以看出,天天开放的银行理财产品的流动性不如互联网类余额宝产品,因此,原来经常购买互联网类余额宝产品的投资者尤其要注意做好资金流动性安排。
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