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工商银行“利添利”账户理财业务
发表时间:2011-04-07      来源:工商银行      发表评论 进入论坛
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   ☆ 服务简介
  “利添利”账户理财业务是通过将客户的活期储蓄存款与货币市场、短债等低风险基金联接,为客户进行有效的现金管理和投资管理。一方面,“利添利”账户理财业务将客户的多个活期账户的闲置资金自动申购客户指定的货币市场、短债基金,预计可获得超过活期储蓄利息的投资收入,实现闲置资金的有效增值;另一方面,当客户的活期账户需要资金时,“利添利”账户理财业务可以自动赎回货币市场、短债基金,保证客户资金的及时使用,进行便捷的现金管理。

  ☆ “利添利”账户理财业务功能图示
  客户在开立了我行基金交易账户和拟投资基金的TA账户后,通过基金交易卡(本地理财金账户卡、或工银灵通卡),就可签订“利添利”账户理财协议,联接个人结算账户与基金账户,实现现金管理及投资管理功能,如下图所示(箭头方向表示资金流向):

  1. 客户可对“利添利”账户设定“发起申购余额”和“发起赎回余额”,分别用于判断账户何时发起申购和赎回申请。当“利添利”账户的可用余额高于“发起申购余额”时,则将多出金额转入基金资金账户保留后,于次日(工作日)申购指定的基金产品;当“利添利”账户的可用余额低于“发起赎回余额”时,则发起赎回申请,赎回份额(以1.00元基金单位净值计算)补足到“发起申购余额”。

  2. 客户若想将更多活期账户里的闲置资金获得更高收益,可以在签订“利添利”理财协议时,签订协定转账账户(最多不能超过4个)。对于协定账户1至协定账户4,客户可以分别设置“最低保留余额”,当协定转账账户余额高于“最低保留余额”时,则将多出金额转入“利添利”账户中,通过“利添利”账户,触发申购。

  3. “利添利”账户及协定账户1-4,均为客户的活期储蓄账户。客户可以将其名下的任意活期账户指定为“利添利”账户和协定账户。
  例如,客户可以将工资账户等主要收入账户作为“利添利”账户,房贷、水电等主要缴费账户作为协议账户1,日常消费支出账户作为协议账户2。
  客户可对主要收入账户设定发起申购余额2000元和发起赎回余额1000元,当主要收入账户的余额高于2000元时,则将多出金额于次日(工作日)申购指定的基金产品;当主要收入账户的余额低于1000元时,则发起赎回申请,赎回基金产品份额补足主要收入账户余额到2000元。客户对主要缴费账户1设定每月房贷、水电缴费额(如2500元)为最低保留余额,高于每月缴费额2500元的余额自动转入主要收入账户;对日常消费支出账户2设定1000元的最低保留余额,高于1000元的账户余额自动转入主要收入账户。

  ☆ “利添利”账户理财业务有如下几个优点
  1. 自动现金管理。“利添利”账户理财业务,通过系统自动实现闲散资金归集,满足客户日常现金需要,实现高效、便捷的现金管理。
  2. 收益更高。“利添利”账户理财业务将闲置资金自动申购货币市场、短债基金,预计可获得高于活期储蓄存款的收入。
  3. 投资选择多样化。客户可以通过签订多款“利添利”账户理财协议,投资于多种货币市场、短债基金,满足客户多样化的需求。
  4. 有效避税。由于个人投资基金的收入免税,将活期账户里多余的钱投资于货币市场或短债基金,还可以一定程度上规避利息税。

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