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工行1.6万亿融资支持现代服务业
发表时间:2014-04-02      来源:福建之窗     进入论坛
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  近年来,中国工商银行不断加快信贷结构优化调整,助力经济结构转型升级,将现代服务业确立为信贷领域“四大新市场”之一,持续加大对现代服务业的金融支持力度。截至2013年末,工行对现代服务业提供的贷款余额已达1.59万亿元,较上年大幅增长21.74%,比全行法人客户贷款平均增幅高出11个百分点,受惠企业户数约5万户,有力地支持了现代服务业的健康发展。其中,工行将现代服务业中的中小企业作为重点支持对象,截至2013年末,工行中小企业贷款余额超过1万亿元,占现代服务业总融资金额的64.12%。

  据介绍,自2008年以来,工行就将现代服务业作为信贷支持的重点领域,不断加强对该领域的市场分析和行业研究,按年度制订发布商贸流通业、文化产业、现代物流业、住宿业、医院、教育、软件和信息服务业、民航、航运等多个行业的信贷政策,基本覆盖了服务业各主要领域,引导全集团内各机构加强对行业内优质客户的信贷投放,促进产业结构优化升级。

  据了解,现代服务业因其自身领域的特点在银行获得融资往往具有一定难度。一方面,现代服务业高附加、高成长、高知识密集的特征,具有巨大的发展潜力;但另一方面,现代服务业中的子行业范围广泛,金融需求多样,不少企业以知识、技术、创意为生产资料,以服务为产品,而当下对这些的产权评估及市场交易体系尚不健全。

  因此,工行结合实际情况,重点将对现代服务业的支持放在创新信贷产品和综合融资方案上。针对现代服务业各子行业特点提供创新性、个性化的融资支持,根据不同类型的产业领域和客户类型中,企业不同的经营特点和需求特征量身订制解决方案,形成了特色产品体系。针对服务业产业龙头企业,提供贷款、供应链融资、债券发行、理财融资、财务顾问等间接和直接融资渠道,针对服务业中小企业提供高效便利的小微贷款,以及中小企业集合债等优质的信贷支持。比如,在支持生产性服务业中最有代表性的现代物流产业中,工行积极为民营企业顺丰速运提供了一整套综合金融服务方案,并针对该物流企业信息化、一体化的发展战略,提供了信贷融资、现金管理、跨境支付、法人理财、pos收单、联名发卡、代发工资、员工个人金融等全方位金融服务,满足了物流企业及其上下游客户的综合化金融需求。

  针对“轻资产”特征明显的现代服务创意类企业“看得见、摸不着、抵不住”的问题,工行改变了在传统产业中常用的固定资产抵押业务模式,积极探索开展应收账款保理、影视集合放款等融资模式,有效地破解了融资难题。对于文化旅游、广电等现金流稳定的文化企业,提供专门的特定资产收费权支持融资。比如,工行创新推出的“影视通”产品,围绕电视剧制作方对电视台的应收账款开展供应链融资,为《木府风云》、《借枪》、《江湖绝恋》等40余部电视剧的拍摄提供了融资支持,推进了电视剧制作企业发展和文化产业及产品的创新步伐。

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